Daca in perioadele de crestere constanta a preturilor la activele imobiliare nu exista aceasta dilema, in prezent aceasta intrebare este de mare interes. Una dintre principalele variabile care afecteaza raspunsul la intrebarea – cumpar prin credit sau inchiriez – este legata de evolutia pretului locuintei vizate.
Nu putem raspunde la o asemenea intrebare, prin urmare vom calcula pornind de la premisa ca preturile locuintelor, precum si chiria vor ramane constante in perioada vizata.
Alte variabile principale pe care trebuie sa le luati in considerare atunci cand luati aceasta decizie sunt:
- alternative in utilizarea banilor, astfel exista posibilitatea ca banii utilizati ca si avans de catre comparator sa aiba alternative de utilizare mai bune, care sa asigure un randament mai bun, mult mai mare si astfel sa duca la acumulari consistente de resurse, care in timp sa contribuie cumparerarea imobilului
- efectul asupra cash-flow-ului (al ambelor variante de plati constante, sau al platii avansului)
- evolutia costului finantarii (rata dobanzii), precum si evolutia chiriilor
Astfel, in cazul unui pret de cumparare de 50.000 de EUR, variantele de lucru sunt:
A) Cumparare prin credit:
Rata a dobanzii de 6% la credit (credit in EUR) + 2% comision up-front la acordare
Avans: 15% = 7.500 EUR
Costuri:
- rata lunara – 254,81 EUR
- comision de acordare (platit o singura data) – 850 de EUR
- taxe notariale si de ipoteca – 1.000 EUR
- cost de oportunitate (ce nu va fi incasat) pt. banii achitati la inceput – avans+comision acordare+taxe notariale = 9.350 EUR * 3,5%/an (dobanda medie la depozitele constituite la banci) = 27, 27 EUR/luna dobanda aferenta banilor platiti la inceput si pe care astfel nu o mai incasati
Costuri totale lunare (rata lunara + cost de oportunitate): 282,08 EUR
B) Chirie
Costuri:
- valoarea lunara a chiriei: XX EUR
Astfel, in momentul de fata putem avea doua situatii:
- chiria lunara este mai mare decat costurile totale lunare ale cumpararii – in acest caz decizia este de a cumpara imobilul
- chiria lunara este mai mica decat costul total al cumpararii – in acest caz continuam calculele pentru a obtine informatii suplimentare.
Chirie – 282,08 EUR = cash-flow pozitiv generat de varianta inchirierii x 12 (numarul de luni) x 30 numarul de ani = economii generate de aceasta varianta.
In cazul in care aceste economii sunt suficient de mari, se poate lua in considerare acesta varianta. (atentie valoarea acestor economii este influentata pozitiv de dobanda capitalizata in cazul in care acestea sunt pastrate la banca). De exemplu, daca timp de 30 de ani, se depun lunar 50 de EUR (cu o dobanda 3,5% pe an), valoare acestor dobanzi va fi de 12.418 EUR.
Prin urmare, in acest context, varianta CHIRIE este favorabila in cazul in care valoarea cumulata a cash-flow-ului pozitiv genarat de diferenta rata-chirie depaseste valoarea de cumparare a imobilului.
In cazul de fata, daca rata este de 283 EUR si chiria de doar 200 de EUR, iar cei 83 de EUR se depun lunar la banca (cu odobanda de 3,5%pe an), dupa o perioada de 30 de ani s-ar acumula 50.495 de EUR; insa suma ar putea fi influentata pozitiv de obtinerea unui randament constant mai mare de 3,5% pe an.
Pe de alta parte, legat de preturile imobilelor si de chirie, practica din tarile europene, dar mai ales din SUA, ne arata ca acestea cresc in medie pe termen lung (peste 50 de ani) cu un procent similar procentului inflatiei pentru perioada respectiva.
Succesulinregistrat de Facebook pe bursa Nasdaq din New York, unde s-au vandut cu 38 de dolaripe
» CEC Bank, campanie promotionala la creditele oferite prin Programul Kogalniceanu
CEC Bank lanseaza o campanie promotionala pentru liniile de credit oferite prin Programul Guvernamental Mihail Kogalniceanu. Astfel, pentru clientii persoane juridice care contracteaza credite in cadrul acestui program de finantare incepand cu data de 05.03.2012, contravaloarea
» BCR Banca pentru Locuinte reduce dobanda pentru creditele anticipate
BCR Banca pentru Locuinţe (BCR BpL), liderul pieţei de economisire-creditare pentru domeniul locativ, vine în întâmpinarea nevoilor locative ale clienţilor săi prin reducerea dobânzii la creditele anticipate acordate in lei si garantate cu ipoteca, la 8%
» RBS Romania si NESsT Romania continua parteneriatul
RBS România anunţă continuarea parteneriatului cu NESsT România început în 2007, susţinând cea de-a treia ediţie a Competiţiei Întreprinderilor Sociale. Principalul obiectiv al ediţiei din 2011-2012 este acela de a spori capacitatea ONG-urilor din România de
» Unicredit Tiriac Bank deschide prima sucursala pe Facebook din Romania
UniCredit Tiriac Bank invita utilizatorii de Internet sa treaca pragul virtual al primei sucursale deschisa de o banca din Romania pe Facebook: e-Sucursala UniCredit Tiriac Bank.
Unul dintre cele mai importante avantaje ale e-Sucursalei este optiunea click-to-chat.
» Noua campanie promotionala COSMOTE Alpha MasterCard aduce 800 de premii
Alpha Bank Romania si COSMOTE Romania desfasoara in perioada 23 februarie - 11 mai 2012 o noua campanie promotionala pentru cardul de credit COSMOTE Alpha MasterCard, ce aduce clientilor premii constand in telefoane mobile.
Primii 800 de
» BCR relanseaza serviciul de Private Banking
BCR Erste Private Banking avea, la sfârşitul anului trecut, peste 2.000 de clienţi Private Banking, în creştere cu 29% faţă de aceeaşi perioadă a anului 2010 şi gestiona, la finele lui 2011, aproximativ 941 milioane EUR,
Nokia pierde pozitia de lider pentru prima data in 14 ani in fata Samsung, care devine cel mai mare producator de telefoane mobile din lume. Astfel, Samsung a livrat in primele trei luni 93,5 milioane de
Campania "De Paste, Domoferta bate orice oferta!", promoveaza super reducerile din magazin, acestea ajungand chiar pana la 50%.
Promovarea campaniei se realizeaza prin intermediul catalogului si a panourilor de outdoor, iar printre ofertele prezentate se numara:
Cei mai multi angajati romani prefera ca angajatorul sa le ofere o zi libera cu ocazia sarbatorilor de Paste, in loc de alte beneficii, pentru a o putea petrece cu familia sau cu prietenii. Banii, cadourile,
Echipa INTERCAM BROKER D’ASSURANCE SRL va invita sa-i vizitati online la adresa www.1-rca.ro Aceasi adresa pentru un site consacrat de Asigurari RCA dar cu o noua prezentare grafica gandita special pentru dumneavoastra.
Pentru echipa 1-RCA.ro inceputul
