Preţurile locuinţelor vor continua să crească în următoarele luni, însă aşteptările privind evoluţia din trimestrul doi sunt mai puţin exuberante, ceea ce ar justifica tendinţa aşteptată de înăsprire a standardelor de creditare ipotecară, consideră mai mulţi bancheri intervievaţi de BNR.
Cererea de credite ipotecare a crescut în primele trei luni ale anului, însă nu în aceeaşi măsură ca în ultimul trimestru din 2007 sau comparativ cu aşteptările, potrivit unui sondaj realizat de Banca Naţională a României (BNR) în rândul primelor zece instituţii de credit alese după cota de piaţă aferentă creditării companiilor şi populaţiei.
"Expectaţiile privind dinamica cererii sunt pozitive în continuare, dar mai temperate. În zona euro, evoluţia cererii ipotecare nete în primul trimestru din 2008 diferă fundamental faţă de cazul României, dinamica acesteia fiind semnificativ negativă", se arată în documentul BNR.
Creşterea ponderii maxime a creditului în valoarea garanţiei şi majorarea ponderii serviciului datoriei în venitul disponibil au fost termenii creditării care au cunoscut o relaxare în ultimul trimestru din
2007 şi primul trimestru din acest an.
Relaxarea acestor termeni se reflectă şi în nivelurile medii ale ponderii maxime a creditului în valoarea garanţiei şi gradului maxim de îndatorare practicate de bănci în primele trei luni ale acestui an, comparativ cu media termenilor asociaţi creditelor ipotecare totale.
Aceste relaxări ale termenilor de creditare se asociază politicii băncilor de relaxare a standardelor de creditare. O explicaţie rezidă în renunţarea de către BNR la restricţiile administrative de lichiditate pentru creditarea populaţiei, se spune în raportul băncii centrale.
Pe de altă parte, termenii creditării asociaţi costurilor, rata de dobândă şi costurile suplimentare au devenit mai restrictivi începând cu ultimul trimestru al anului 2007, una dintre posibilele explicaţii fiind majorarea creşterii costurilor de finanţare ale băncilor.
În ceea ce priveşte creditul de consum, costurile au înregistrat, de asemenea, o creştere în primul trimestru, în special ca urmare a majorării altor cheltuielilor decât dobânzile. BNR notează că relaxarea unor termeni de creditare a consumului s-a concretizat în acceptarea unui grad de îndatorare mai mare, a unui avans mai mic şi a unor scadenţe mai mari.
În primele trei luni, cererea netă de credite de consum a crescut, comparativ cu reducerea înregistrată în ultimele trei luni din 2007, cererea fiind superioară celei înregistrate de împrumturile ipotecare.
"De altfel, dominanta creditului către populaţie rămâne în proporţie covârşitoare creditul de consum. Dintre tipurile de credite acordate populaţiei, cererea pentru cardurile de credit a cunoscut cea importantă creştere în primul trimestru. Aşteptările privind dinamica cererii de credit de consum în trimestrul doi rămân pozitive, dar mai puţin optimiste faţă de cele asociate creditului ipotecar", se arată în sondajul BNR.
În ceea ce priveşte împrumuturile acordate companiilor nefinanciare, standardele de creditare au rămas relativ neschimbate pentru companiile mari, în timp ce pentru IMM s-au înăsprit într-o oarecare măsură.
Băncile nu au perceput concurenţa din interiorul sectorului bancar sau din sectorulul nebancar ca un factor care să determine modificări în standardele de creditare. În schimb, factorii care au condus la înăsprirea condiţiilor de creditare sunt, într-o mare măsură, comuni celor aferenţi băncilor din zona euro, şi anume, aşteptările privind evoluţia economiei, accesul mai dificil al băncilor la surse de finanţare şi factori specifici companiei sau sectorului de activitate.
Bancherii intervievaţi notează că termenii creditării companiilor nefinanciare s-au înăsprit în primele trei luni, comparativ cu finele anului trecut, ceea ce a condus la o temperare a dinamicii cererii de credite noi.
Riscul de credit evaluat după dimensiunea companiilor este considerat în creştere, pe fondul modificării percepţiei asupra IMM. Corporaţiile sunt privite ca având risc de credit în scădere faţă de perioada precedentă, se menţionează în raportul băncii centrale.
Documentul băncii centrale arată că evoluţia standardelor şi termenilor de creditare în România pare a fi decuplată de cea a băncilor din zona euro, în sensul că tendinţa de înăsprire a condiţiilor de creditare anunţată de băncile-mamă nu se translatează cu aceeaşi intensitate, sau chiar deloc, către filialele locale.
"O explicaţie ar putea fi că piaţa bancară din România este văzută în continuare ca o sursă importantă de obţinere a profiturilor de către instituţiile de credit europene, astfel încât constrângerile de finanţare în România s-ar putea manifesta într-o manieră mai puţin accentuată ca în zona euro", se menţionează în documentul BNR. .
Nu uitati sa va abonati la newsletter-ul BaniSiAfaceri! Informatii profitabile zi de zi pe adresa dumneavoastra de email! click aici
Din cauza rezultatelor proaste inregistrate in ultimii ani, compania Eastman Kodak a anuntat ca va sista productia de camere digitale de la inceputul acestui an. Decizia celor de la Kodak vine in speranta de a reduce
» Ce sfaturi le dau clientilor bancari specialistii de la BNR si Ministerul Finantelor
Finantele, BNR si alte institutii au elaborat doua ghiduri pentru restructurarea extrajudiciara a obligatiilor firmelor si creditelor garantate cu ipoteca ale populatiei, care recomanda, printre altele, discutarea cu creditorii a optiunilor existente atunci cand se intampina probleme financiare. in cadrul programului de imprumut incheiat de Banca Mondiala cu Romania este prevazuta conditionalitatea referitoare la elaborarea unui
» Marinis Stratopoulos preia oficial sefia la Banca Romaneasca
Managementul Bancii Romanesti a fost preluat in mod oficial de catre Marinis Stratopoulos, dupa primirea aprobarii Bancii Nationale a Romaniei. Dupa plecarea lui Andreas Maragkoudakis in 2009, interimatul la conducerea bancii a fost asigurat de Crina Cosma din pozitia de director general adjunct, se precizeaza intr-un comunicat de presa al institutiei de credit.
"Imi face
» Asigurarile de viata vor fi incheiate din 2011 numai dupa evaluarea financiara a clientilor
Companiile care practica asigurari de viata vor fi obligate din luna septembrie 2011 sa analizeze situatia si nevoile financiare ale viitorilor clienti pe baza unui chestionar si sa le recomande acestora solutii in concordanta cu acestea, potrivit Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor (CSA). Analiza se va efectua prin intermediului unui "formular de analiza a nevoilor clientilor",
» Presedintele bancii Vaticanului, anchetat intr-un caz de spalare de bani
Procurorii italieni il ancheteaza pe presedintele bancii Vaticanului, Ettore Gotti Tedeschi, suspectat de nerespectarea legislatiei contra spalarii de bani, iar autoritatile au pus sechestru pe fonduri de 23 de milioane de euro apartinand institutiei de credit, potrivit agentiei Ansa. Un alt director al bancii Vaticanului (Institutul de Opere Religioase - IOR) face obiectul unei anchete similare
» Ce banci dau tonul pe piata cardurilor pentru companii
Studiul de piata "Topul bancilor pe piata cardurilor" prezinta amanunte despre evolutia portofoliilor de carduri destinate persoanelor juridice. De asemenea, analiza furnizeaza detalii privind valoarea si tipul tranzactiilor efectuate cu instrumentele de plata pentru companii. Cercetarea de piata a fost realizata pe baza informatiilor referitoare la portofoliile de carduri administrate de 16 banci: BCR, BRD,
» Ionut Costea, Eximbank: Avem bani si suntem deschisi sa finantam afacerile
EximBank dispune de fonduri suficiente si suntem deschisi sa finantam sau sa garantam proiectele societatilor comerciale, singura conditie pentru ca sprijinul nostru sa fie unul real fiind vialibitatea proiectelor, a spus Ionut Costea, presedintele EximBank, la Craiova, in cadrul unei intalniri cu intreprinzatorii locali. El a adaugat ca, in timp ce multe banci si-au redus expunerile
» Tineri de la Clujul are Suflet, implicati in actiunea de curatenie
14 tineri de la fundatia Clujul Are Suflet vor participa, in Cluj, la actiunea de curatenie nationala “Let's do it, Romania!”, programata la nivel national pentru ziua de sambata, 25 septembrie a.c. “Let's do it, Romania!” este o actiune de implicare sociala de amploare, menita sa transforme Romania intr-un spatiu curat si primitor, prin adunarea deseurilor
» Gandul: Bancile cu cagule
Si bancile plang, cateodata… Asa ar descrie situatia un specialist, recte Dan Bittman, fost consilier la Finante. Mai precis, bancile s-au suparat dupa ce o ordonanta cu lustru european impune modificarea contractelor de credit pentru a le face mai transparente. Dar, ca sa le auda cineva, bancile plang cu gura unui director BNR, scrie Marius Nitu
» BCR vrea sa-si rezolve problemele cu clientii, lansand un credit nou cu marja de 4,5%
Banca Comerciala Romana (BCR) lanseaza, in cadrul unei campanii promotionale demarate luni 20 septembrie a.c., creditul de investitii imobiliare CASA MEA BCR in EUR, cu marje de dobanzi foarte avantajoase incepand de la 4,5%/an, se precizeaza intr-un comunicat de presa al bancii. Totodata, BCR ofera clientilor sai comision de analiza a dosarului ZERO, atat pentru creditele
» Care pe care! Bancile vor sa dea in judecata Statul, in timp ce clientii nemultumiti le cheama in instanta
Razboiul dintre clienti si banci se poarta si in presa de astazi, de unde aflam ca se organizeaza pe de o parte grupuri de sprijin pentru clienti, si, pe de alta parte grupuri pentru sustinerea bancherilor. Mai nou, Banca Nationala ne anunta voalat ca bancile intentioneaza sa dea Statul in judecata pentru a cere despagubiri in
Cosmote Romania a lansat o noua declinare a platformei de comunicare „Timp sa ascultam”, punand accentul pe importanta de a-i avea aproape pe cei dragi, chiar si atunci cand sunt plecati. Compania de telefonie mobila ne
RBS si Vodafone a anuntat extinderea parteneriatului prin care ofera serviciul de debit direct interbancar pentru plata facturilor de telefonie mobila. Astfel, dupa anuntarea primului acord cu Millennium Bank la inceputul anului trecut, pe durata lui
Euro Best Team va invita sa participati la cursul de Expert Achizitii Publice acreditat CNFPA, care va avea loc in perioada 22 martie-5 aprilie 2012 la Bucuresti. Cursul se adreseaza atat persoanelor fizice cat si juridice,
In luna ianuarie, moneda Euro a scazut comparativ cu majoritatea monedelor importante ale lumii si cu cele Central si Est europene, singurele aprecieri fiind marcate fata de dolarul american (1,15%) si – la un nivel nesemnificativ
Luna februarie a inceput pentru brandul EMEX al Romtehnochim cu demararea unui amplu proiect de comunicare online, marcat prin lansarea paginii de Facebook. In mediul de comunicare pus la dispozitie de catre populara retea sociala, EMEX
Structura shopping-ului online, pe regiuni, in 2011, ne arata ca transilvanenii sunt impatimitii cumparaturilor pe Internet in Romania. Daca Bucurestiul insumeaza doar 15% din totalul tranzactiilor online din Romania, exista judete unde se constata chiar triplarea
Romanian Business Leaders Summit (RBLS) din 2-3 februarie, in Bucuresti, va reuni tineri oameni de afaceri din Romania, care vor lucra in echipe si vor porni initiative concrete pentru Romania.
Germanos Telecom Romania a dat startul unei noi campanii promotionale, denumita „Germanos te trimite la Paris!”, prin intermediul careia orice persoana fizica ce incheie in perioada 15 ianuarie - 15 februarie 2012 un contract de abonament
Daca bursele de valori au reamintit de criza din 2008, dintre metalele pretioase doar aurul a mai "stralucit" putin si foarte putine valute au inregistrat performante notabile in lupta acerba pentru devalorizare, se arata intr-o analiza
